เมื่อไม่กี่วันก่อนมีโทรศัพท์มาหาผม เป็นแผนกสินเชื่อของบัตรเครดิตแห่งหนึ่งซึ่งโทรมาชวนสมัครบัตรเครดิต ผมก็ปฏิเสธไปตามระเบียบ พอวางสายก็ลองมาคิดๆดู คนรอบๆตัว มีบัตรเครดิตกันหมดเลยนี่หว่า สักใบดีมั้ยเรา คิดอีกที เราก็ยังไม่จำเป็นขนาดนั้น นอกจากนี้ผมเองก็ยังมีหนี้ก้อนใหญ่ของตัวเองอยู่
ผมนึกขึ้นมาได้ว่าเคยอ่านเจอเรื่องวิธีการลดหนี้ให้หมดไวๆ(ไม่ได้ไวขนาดชั่วข้ามคืนนะครับ เราใช้เวลาสร้างหนี้ เราก็ต้องใช้เวลาปลดหนี้พอสมควร)จากหนังสือ เศรษฐีเงินล้านอัตโนมัติ แล้วก็ลืมไปหลายเดือน จนมาเจออีกครั้งตอนที่ดู Youtube ของ Money Coach ทำให้คิดว่ามันคงมีประโยชน์สำหรับคนที่กำลังเป็นหนี้และอยากปลดหนี้ให้หมด โดยเฉพาะคนที่อยากปลดหนี้บัตรเครดิตของตัวเอง
วิธีการนี้เรียกว่า Done On Last Payment หรือ DOLP วิธีนี้จะเป็นการทำให้เราปลดหนี้แต่ละรายการให้ไว้ที่สุด โดยจะเลือกรายการที่ชำระได้หมดไวที่สุดก่อน เมื่อจ่ายรายการแรกหมดก็นำเงินที่เคยจ่ายให้รายการที่ 1 ไปชำระรายการต่อไป ซึ่งวิธีนี้เหมาะกับการปลดหนี้บัตรเครดิตมาก แต่หนี้อื่นๆก็ใช้วิธีนี้ได้เหมือนกัน เรามาดูวิธีกันดีกว่า
1. เมื่อมีหนี้ก็หยุดสร้างหนี้
สำหรับคนที่ต้องการจะปลดหนี้ให้ตัวเอง เริ่มแรกเลยคือหยุดสร้างหนี้เพิ่ม เพราะถ้าเราอยากจะออกจากหลุมก็หยุดขุดหลุมเพิ่ม เริ่มจากการหยุดใช้บัตรเครดิต ลดการใช้จ่ายลง อย่าใช้เกินตัวแบบเมื่อก่อน เพราะไม่งั้นให้มีวิธีดีแค่ไหนถึงยังขยันสร้างหนี้อยู่มันก็ช่วยอะไรไม่ได้ครับ
เมื่อมีหนี้ก็หยุดสร้างหนี้
2. มีเท่าไหร่เขียนมาให้หมด
หยิบกระดาษปากกาขึ้นมา ตีตารางแบบด้านล่าง กรอกหนี้สินที่เรามีลงไปให้ครบ สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถ หนี้บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล ว่ามีจำนวนค้างชำระเท่าไหร่ ต้องจ่ายขั้นต่ำเท่าไหร่ ดอกเบี้ยต่อปีเท่าไหร่ อันไหนหาไม่ได้ก็ต้องหามานะครับ โทรไปถามเขาก็ได้ เพราะถ้ามีหนี้เราควรจะต้องรู้ว่าเราต้องจ่ายอะไรเท่าไหร่ยังไง
มีเท่าไหร่เขียนมาให้หมด
3. หาจำนวนเดือนที่ต้องใช้เวลาในการชำระหนี้
มาจิ้มเครื่องคิดเลขกันดีกว่า เอาจำนวนเงินค้างชำระหารด้วยเงินขั้นต่ำที่ต้องจ่ายเราก็จะได้จำนวนเดือนที่จะชำระหนี้หมด (แบบคร่าวๆ) จากนั้นก็เรียงลำดับ โดยให้หนี้ที่มีจำนวนเดือนน้อยที่สุดเป็น 1 แล้วไล่ตามลำดับไปเรื่อยๆ ถ้าหากมีจำนวนเดือนที่ต้องจ่ายเท่ากันก็เลือกอันที่ดอกเบี้ยน้อยที่สุดก็ได้ หรือเลือกอันที่มียอดค้างชำระน้อยที่สุดก็ได้ แล้วแต่เราเลยครับ แต่ลำดับอื่นๆก็เลือกเหมือนเดิมนะ
ยกตัวอย่าง หนี้บัตรเครดิต ABC ยอดค้างชำระ 30000 บาท ต้องจ่ายขั้นต่ำเดือนละ 3000 บาท หารออกมาก็จะได้ 10 เดือน แบบนี้เป็นต้น
หาจำนวนเดือน จากนั้นเลือกเดือนที่น้อยที่สุดก่อน
4. เพิ่มเงินเล็กน้อยในการจ่ายขั้นต่ำ
สำหรับคนที่ปกติมีเงินเก็บในแต่ละเดือน เช่น เก็บเดือนละ 4000 บาทก็แบ่ง 50% คือ 2000 บาทไปเพิ่มกับเงินขั้นต่ำของหนี้ที่จะชำระเป็นลำดับแรก สมมติเราเลือกบัตรเครดิต ABC เป็นลำดับแรก เวลาชำระก็ชำระ 3000 + 2000 = 5000 บาท ส่วนหนี้อื่นๆก็ชำระขั้นต่ำต่อไป
แต่สำหรับคนที่ปกติไม่ได้มีเงินเก็บในแต่ละเดือน ก็หาทางประหยัดแล้วเพิ่มเงินให้ได้สัก 1000 บาท (Money Coach แนะนำอันนี้) บวกเข้าไป เช่น สมมติเราเลือกบัตรเครดิต ABC เป็นลำดับแรก เวลาชำระก็ชำระ 3000 + 1000 = 4000 บาท ส่วนหนี้อื่นๆก็ชำระขั้นต่ำเหมือนเดิมต่อไป
เพิ่มเงินในการจ่ายขั้นต่ำ
5. ใบแรกหมดก็เอาเงินไปใส่ใบที่ 2
ถ้าเราชำระเงินหนี้ลำดับแรกจนหมดแล้วก็ให้นำเงินที่เคยชำระหนี้ลำดับแรกไปรวมกับขั้นต่ำของหนี้ลำดับที่ 2 จะทำให้เราสามารถชำระหนี้ลำดับที่ 2 ได้ไวขึ้น เช่น เคยจ่ายหนี้ลำดับแรก 5000 บาท หนี้ลำดับที่สอง 2500 บาท เมื่อจ่ายหนี้ลำดับแรกหมด ก็ให้ไปจ่ายหนี้ลำดับที่ 2 = 5000 + 2500 บาท
นำเงินที่เคยจ่ายใบแรกไปรวมกับขั้นต่ำของใบที่ 2
6. เมื่อหมดหนี้ก็มีเงินลงทุน
ถ้าเราทำตามวิธีนี้จนสามารถชำระหนี้ได้หมดแล้ว ก็ให้นำเงินที่เราเคยชำระในแต่ละเดือนไปเป็นเงินเก็บ เพื่อใช้เป็นเงินสำรองหรือเป็นเงินสำหรับลงทุนต่อไปได้ในอนาคต
ไม่ใช่แค่การปลดหนี้ แต่มันคือการฝึกวินัยไปในตัว
“การไม่มีหนี้คือลาภอันประเสริฐ”
